Lifetime ISA

Lifetime ISA (LISA) 全称为 Lifetime Individual Savings Accounts（个人终身储蓄账户），是英国政府提供给 18 至 40 岁的英国居民的津贴投资项目，用作首次置业或退休后的生活储蓄。我发现有不少移民到英国的朋友都不知道 LISA 的存在，因此今天并为大家介绍：

Lifetime ISA如何运作？
如何从 Lifetime ISA 中提取资金？
如何从 Lifetime ISA 中提款？
如何选择 Lifetime ISA 的供应商？

Lifetime ISA如何运作？

政府每年津贴的金额为市民每年存款的 25%：市民每年最多可以存入 4,000 英镑（直到50岁），并获得政府所津贴的 1,000 英镑。然而，市民亦能够从LISA中免税获得投资回报或利息（根据投资项目或经济环境，投资项目并非一定会增长），因此每年总储蓄能够低于或高于5,000 英镑。当市民年满 50 岁时，虽然他将无法继续存钱或赚取政府的 25% 津贴，不过依然能够获得投资回报或利息。

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如何从 Lifetime ISA 中提取资金？

只要符合以下三种情况的其中一项，市民便能够免费从 Lifetime ISA 中提取资金。

（1）首次置业：若市民从未曾在世界任何地方拥有房产，在拥有LISA户口超过1年后，便可以将账户中的全部或部分资金用于在英国购买价值450,000 英镑或更少的房产。市民购买的房产必须是自住用途，而并非出租用途。市民需要通过抵押贷款 (Mortgage) 购买房产，亦能够与政府的共享所有权计划 (Shared Ownership) 共同使用，不过就无法选择贷款担保计划 (Help To Buy)。如果您与其他人（例如您的伴侣）一起购买，并且他们也有LISA，您可以使用您账户中的资金一起购买房屋，但他们也必须是首次购房者，并且该房产仍然有价值450,000 英镑或更少。

（2）退休生活储蓄：市民年满 60 岁后，便可以从账户中取出全部或部分资金，用作任何用途，享受退休人生。不过，如果是为了储存退休金 (Pension)，需要雇员及雇主同时供款的退休金计划 (Pension Scheme) 可能比LISA更划算。

（3）健康欠佳：若市民有明确的医生证明显示自己的身体状况欠佳，活不过一年，便可以提前从 LISA 提取资金。

除了以上三个用途，如果市民出于任何其他原因需要取出储蓄，并需要支付25%的罚款。这代表着除了失去政府的25%津贴以外，还有额外的损失。例如，如果您支付了 4,000 英镑并获得政府的 1,000 英镑津贴，那么您将有 5,000 英镑（不包括任何利息或投资增长）。但是，如果您随后提取了 5,000 英镑，您将支付 1,250 英镑的费用，并且只取回您支付的 4,000 英镑中的 3,750 英镑，因此您应该尽可能避免未经授权的取款。如果您需要特定金额，则应将费用考虑在内，以确保您提取的金额足够。

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